Čtyři nejdůležitější finanční změny roku 2024 a jak ovlivnily naše peněženky
15. ledna
Rok 2024 byl rokem mnoha změn, které měly zásadní vliv na finanční situaci jednotlivců i rodin. Úrokové sazby hypoték sice v průběhu roku mírně klesaly, ale ceny nemovitostí i přesto dále rostly, což komplikovalo situaci na trhu s bydlením. Dále došlo k úpravám v daňovém investičním produktu (DIP) a změnám v doplňkovém penzijním spoření, které ovlivnily rozhodování investorů i střadatelů. Pojďme se podívat na čtyři nejvýznamnější změny roku 2024 a co z nich plyne pro rok 2025.
Změny v úrokových sazbách a jejich vliv na ceny nemovitostí
Úrokové sazby hypoték v roce 2024 mírně klesaly – ze zhruba 5,65 % na začátku roku na přibližně 4,96 % ke konci roku. Tento pokles sice vedl k oživení zájmu o hypotéky, ale ceny nemovitostí přesto pokračovaly v růstu. Například průměrná cena bytu v Praze vzrostla na 128 000 Kč za metr čtvereční. Pro mnohé tak čekání na ještě nižší sazby nebylo výhodné, protože růst cen nemovitostí převážil případné úspory na úrocích. Proto se vyplatí rozhodovat o koupi podle aktuální potřeby, než čekat na ideální tržní podmínky, které nemusí přijít.
Daňový investiční produkt (DIP) a jeho limity
DIP, který umožňuje odečíst až 48 000 Kč ročně od daňového základu, se stal oblíbeným nástrojem pro dlouhodobé investování. Pokud ale vložíte více než tento limit, na vyšší částku už daňovou úlevu nedostanete. Aby byl nárok na daňovou podporu zachován, je potřeba dodržet minimální dobu spoření 10 let a počkat s výběrem prostředků až do věku 60 let. Pro investory je proto klíčové plánovat své vklady tak, aby plně využili výhod DIP a předešli nutnosti vracet daňovou podporu při předčasném výběru.
Změny v doplňkovém penzijním spoření (DPS)
V roce 2024 došlo také ke změnám ve státních příspěvcích a daňových výhodách u doplňkového penzijního spoření. Od července se zvýšil maximální státní příspěvek z 230 Kč na 340 Kč měsíčně, přičemž na jeho plné využití je potřeba spořit alespoň 1 700 Kč měsíčně.
Maximální daňový odpočet se zvýšil na 48 000 Kč ročně, což při 15% sazbě daně umožňuje ušetřit až 7 200 Kč na daních. Daňovou úlevu můžete nově uplatnit na částky příspěvků, které přesahují 1 700 Kč měsíčně, tzn. měsíční úložku až do 5 700 Kč si můžete odečíst ze základu daně.
Daňové změny pro domácnosti i podnikatele
Rok 2024 přinesl změny v daňových pravidlech, které ovlivnily jak domácnosti, tak podnikatele. Například došlo k úpravám výdajových paušálů a zvýšení některých odvodů. Zároveň si však mnoho domácností začalo uvědomovat potřebu plánovat svou finanční budoucnost, a to včetně vytváření renty na stáří. Díky nástrojům, jako je doplňkové penzijní spoření (DPS) nebo DIP, je možné kombinovat daňové výhody s dlouhodobým zajištěním. K tomu je vhodné to nakombinovat se správnou investicí.
Závěr
Rok 2024 přinesl mnoho změn, které zdůraznily důležitost důkladného plánování financí a přípravy na budoucnost. Ať už jde o hypotéky, investice nebo důchodové spoření, každý krok ke zlepšení finanční situace je důležitý. Pokud máte otázky nebo potřebujete pomoc s plánováním na rok 2025, neváhejte mě kontaktovat. Rád s vámi proberu vaše možnosti a najdeme nejlepší řešení pro vaši situaci.