Jsem připraven Vám zajistit nejvýhodnější možnosti financování na trhu. A díky čemu?
Dlouholetá praxe - Více než 100 klientů využilo mých služeb při zajištění hypotečního úvěru. Ušetřili kvůli tomu několik desítek tisíc korun ročně.
Nezávislý přístup - Spolupracuji s osmi bankami a čtyřmi stavebními spořitelnami, abych Vám zajistil ty nejvýhodnější nabídky na trhu.
Rychlé vyřízení - Jsem flexibilní a efektivní. Zvládnu vyřídit hypotéku do 14 dnů, pokud vše půjde hladce i na Vaší straně.
Šité na míru - Díky mým dobrým vztahům s bankami pro Vás zajistím lepší úrokové podmínky a uznání příjmů dle Vaší situace.
1. Úvodní konzultace - Osobně nebo online mi představíte Vaši představu o financování, kterou společně probereme. DEN 0
2. Posouzení bonity - Rychle analyzuji vaše možnosti u různých bank a provedu kalkulaci vaší bonity. DEN 2
3. Výběr nejlepší nabídky - Představím vám podrobné nabídky bank, které nabízejí nejvýhodnější podmínky. DEN 4
4. Podání žádosti - Společně připravíme a podáme žádost o hypotéku do vybrané banky, kde potvrdíme vaši finanční schopnost splácet. DEN 5
5. Odhad ceny nemovitosti - Ocenění nemovitosti zařídím online přímo s prodávajícím, aby byl proces co nejrychlejší. DEN 7
6. Dokumentace k bonitě - Pro zaměstnance jsou potřeba potvrzení o příjmu a výpisy z účtu, u podnikatelů dvě poslední daňová přiznání. DEN 8
7. Schvalovací proces - Veškeré podklady posílám do banky k přezkoumání a schválení. DEN 10
8. Podepsání úvěrových smluv - Společně projdeme a podepíšeme všechny potřebné dokumenty k úvěru. DEN 14
Podpis kupních smluv – U notáře podepíšete všechny potřebné dokumenty, jako jsou kupní, úschovní a zástavní smlouvy.
Pojištění nemovitosti – Pomůžu Vám s výběrem nejlepšího pojištění nemovitosti, aby splňovalo podmínky banky i Vaše potřeby.
Vklad zástavního práva – Je potřeba vložit vklad zástavního práva na katastrální úřad v místě nemovitosti. Poplatek za vklad na katastru je 2.000 Kč. U pár bank už to zvládneme online.
Čerpání hypotečního úvěru – Jakmile splníte všechny podmínky, banka převede peníze do úschovy.
Vklad vlastnického práva – Kupní smlouvy budou vloženy na katastr nemovitostí. Po 20denní ochranné lhůtě bude nemovitost oficiálně převedena na Vás.
Předání nemovitosti – Přebíráte klíče a můžete se nastěhovat do Vašeho nového domova.
Pro nezávaznou konzultaci mě neváhejte kontaktovat.
Kolik mě bude stát vyřízení hypotéky?
Vyřízení hypotéky pro Vás neznamená žádné další náklady. Moje odměna je hrazena přímo bankami nebo stavebními spořitelnami, se kterými spolupracuji.
Mohu si vzít hypotéku i bez vlastních úspor?
Ano, ale platí omezení LTV (loan-to-value), které stanovuje, že můžete získat hypotéku až na 90 % hodnoty nemovitosti, pokud je Vám méně než 36 let. Pro starší klienty je maximální LTV 80 %. Na dofinancování zbývajících procent můžete využít jinou nemovitost do zástavy nebo jiný úvěr.
Mám nízký daňový základ jako podnikatel, dostanu hypotéku?
Ano, dokážu vyjednat uznání příjmu na základě obratu, čímž lze zvýšit uznatelný příjem i na trojnásobek, což Vám umožní získat lepší podmínky.
Je nutné se osobně setkat?
Ne, díky moderním technologiím lze celý proces od žádosti až po podpis úvěrové smlouvy vyřídit online. Osobní setkání tak není potřeba.
Co se stane, když nebudu schopný splácet hypotéku?
Pokud nejste schopni splácet hypotéku, je důležité co nejdříve informovat banku. Banky často nabízejí možnosti odkladu splátek, refinancování nebo úpravu splátkového kalendáře. V krajním případě může dojít k prodeji nemovitosti, aby byla hypotéka splacena.
Je možné dofinancovat hypotéku jiným úvěrem?
Ano, ale záleží na pravidlech LTV (loan-to-value). U lidí mladších 36 let může být maximální LTV až 90 %, u starších 80 %. Specifická řešení závisí na Vaší situaci.
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?
Pokud spěcháte, celý proces včetně podpisu smluv a dodání potřebných dokumentů může být hotový do 14 dnů.
Liší se nabídky bank, i když jsem zaměstnaný?
Ano, banky přistupují k hodnocení bonity různě. Například při příjmu 50 tisíc Kč měsíčně můžete v jedné bance získat hypotéku na 3,7 milionu Kč, zatímco v jiné bance až na 6,5 milionu Kč.
Jaká je aktuální úroková sazba na hypotéku?
Aktuální úroková sazba se v říjnu 2024 pohybuje okolo 5,19 % pro nové hypotéky, což představuje mírný pokles oproti předchozím měsícům. U některých bank se dostanu i pod 5 %, ale záleží na individuálních podmínkách a fixaci.
Jaká je maximální možná doba splácení hypotéky?
Maximální doba splácení hypotéky je obvykle 30 let, ale záleží na věku žadatele a na pravidlech konkrétní banky. Některé banky mohou nabídnout delší dobu splatnosti, pokud klient žádá o hypotéku v pozdějším věku, maximálně do 70 let. Některé banky mohou nabídnout delší splatnost až do věku 75 let.
Mohu refinancovat stávající hypotéku za lepších podmínek?
Ano, refinancování je možné, pokud Vám konkurenční banka předloží zajímavější nabídku a podmínky. Je však důležité zvážit poplatky za přepis zástavního práva na katastru a další poplatky jako například nový odhad nemovitosti. Před refinancováním zkuste požádat svou současnou banku o retenční nabídku a snížení úrokové sazby. Až pokud Vám nevyhoví, je na čase řešit refinancování.
Je možné získat hypotéku na rekonstrukci nemovitosti?
Ano, hypotéky na rekonstrukci jsou běžné. Banky často požadují předložení projektové dokumentace a odhad nákladů na rekonstrukci, které budou součástí úvěru.
Jaký je rozdíl mezi fixní a variabilní úrokovou sazbou?
Fixní úroková sazba zůstává neměnná po předem stanovené období (např. 3, 5 nebo 10 let), zatímco variabilní sazba se může měnit v závislosti na vývoji trhu. Fixní sazba nabízí jistotu, že se splátky po dobu fixace nezmění, zatímco variabilní může být nižší, ale rizikovější, protože se může zvyšovat nebo snižovat.
Kolik si můžu půjčit na základě svého příjmu?
Výše hypotéky se odvíjí od ukazatele DSTI (Debt Service to Income), který určuje maximální měsíční splátky vzhledem k vašim příjmům. Splátka by neměla přesáhnout 45 % Vašich měsíčních příjmů. Banky však posuzují bonitu individuálně, takže výše hypotéky se může výrazně lišit.
Hypoteční kalkulačka
Úrokové sazby uvedené v hypoteční kalkulačce jsou výchozími sazbami bank.
Dokážu vyjednat úrokovou sazbu nižší o 0,3 - 0,7 %.