Články

Jak po Vánocích správně nastartovat své finance do nového roku?

Blíží se Vánoce, čas radosti a pohody, ale také období, které často přináší vyšší výdaje. Už teď můžete začít přemýšlet o tom, jak zvládnout své finance po svátcích a vykročit do nového roku s jasným plánem. Jak na to?

Slunce po celý rok? Kupte si nemovitost v zahraničí.

Pořídit si nemovitost v zahraničí, kde slunce svítí téměř celý rok, je snem mnoha lidí. Taková investice nenabízí jen možnost úniku před zimním počasím, ale také otevírá dveře k novým zážitkům, kultuře a relaxaci na místech, která nabízejí celoroční pohodu. Ať už vás láká plážové bydlení u Středozemního moře, nebo útulná vila v exotickém ráji, nákup nemovitosti v zahraničí má svá specifika, která je důležité znát.

Nedostatek bytů v Praze: Jak rostoucí poptávka ovlivňuje ceny a dostupnost bydlení

Praha čelí rostoucím cenám bytů a nedostatku dostupného bydlení. Vysoká poptávka a omezená výstavba způsobují, že se vlastní bydlení pro mnohé stává nedosažitelným. Nabídka bohužel není dostačující, přestože developeři přidávají nové projekty. Jaké faktory stojí za touto situací a co by mohlo pomoci zlepšit dostupnost bydlení v Praze?

Jak bezpečně investovat online a vyhnout se investičním podvodům

Online investování přináší mnoho příležitostí, ale má také svá rizika. Stále více podvodníků se snaží zneužít nezkušené investory s příslibem rychlých výnosů. Jak rozpoznat podvodné investice od těch legitimních? V tomto článku vám ukážeme varovné signály, kterých byste si měli všímat, a poradíme vám, jak prověřit investiční nabídky a ochránit tak své finance.

Chalupa na léto: Tipy pro výhodnou koupi

Léto je ideální čas pro koupi chalupy, ať už hledáte únik před ruchem města nebo místo pro rodinné dovolené. Letní měsíce přinášejí řadu příležitostí a specifik, které je třeba při koupi nemovitosti zvážit. V tomto článku se dozvíte, jaké výhody letní sezóna nabízí, na co si dát při nákupu chalupy pozor a jak efektivně využít všechny možnosti pro co nejlepší výběr vašeho vysněného letního sídla.

Jak se pojistit na letní dovolenou: Průvodce cestovním pojištěním

Léto je v plném proudu a s ním přichází i čas dovolených a cestování. Ať už plánujete rodinný výlet k moři, dobrodružnou cestu po Evropě nebo jen víkendový výlet do hor, je důležité myslet na cestovní pojištění. To vám poskytne klid a jistotu, že jste chráněni před nečekanými událostmi, které by mohly vaši dovolenou zkomplikovat.

Nejčastější chyby při prodeji nemovitosti a jak se jim vyhnout

Prodej nemovitosti může být stresující záležitost, ať už prodáváte dům, byt nebo komerční prostor. Mnoho majitelů nemovitostí se při této příležitosti dopouští různých chyb, které mohou proces prodeje značně zkomplikovat a prodloužit. V tomto článku zjistíte, jaké jsou nejčastější chyby, kterých se prodávající dopouštějí, a obdržíte praktické rady, jak se jim vyhnout.

Jak efektivně učit děti finanční gramotnosti prostřednictvím kapesného

Kapesné je jedním z prvních kroků, jak děti učit finanční gramotnosti. Správné nakládání s penězi je dovednost, kterou si děti nesou do dospělosti, a proto je důležité začít s výukou co nejdříve. V tomto článku se zaměříme na význam kapesného pro rozvoj finanční gramotnosti a také na dlouhodobé spoření dětem. Naučme naše děti, jak se správně starat o své finance.

Společné finance v partnerství: Klíč k harmonickému soužití?

Otázka společných financí v partnerství je i v dnešní době stále aktuální. Jak nejlépe spravovat peníze, aby to vedlo k harmonickému soužití a minimalizovaly se možné konflikty? Sdílení financí v páru má své výhody i nevýhody. Pojďme se podívat na to, jak efektivně komunikovat o penězích či jaké jsou přínosy a úskalí společných financí.

Jak se připravit na důchodovou reformu 2024 a zajistit si finanční stabilitu

Vláda České republiky odsouhlasila návrh důchodové reformy, která by mohla vstoupit v platnost v roce 2024, přičemž očekávané změny zahrnují například nová pravidla pro odchod do důchodu. Tento článek vás provede klíčovými body reformy a nabídne strategie, jak se na případné změny připravit, abyste si mohli zajistit finanční bezpečí ve stáří.

Investice do nemovitostí jako cesta k finanční nezávislosti

V dnešní době hledáme různé cesty, jak dosáhnout finanční nezávislosti a zabezpečit si pohodlnou budoucnost. Jednou z osvědčených strategií, která se stává stále populárnější, je investování do nemovitostí. Trh s nemovitostmi v České republice nabízí řadu příležitostí pro ty, kteří jsou ochotni se vzdělávat a strategicky přistupovat ke svým investicím, ať už se jedná o nákup bytu k pronájmu nebo rekonstrukci staršího domu s následným prodejem.

Připraveni na nečekané: Jak čelit ztrátě zaměstnání

V časech finanční nejistoty a vysoké inflace je ztráta zaměstnání obavou mnohých lidí. Tyto rady vám pomohou, jak být připraveni na všechny možné scénáře, snížit stres spojený s možnou ztrátou práce a vytvořit si pevný základ pro vaši finanční nezávislost v případě nečekaných událostí.

Proč se na mě obrátit při prodeji vaší nemovitosti?

Za dobu, co dělám finančního poradce, jsem už mnohým z vás pomohl se proplést složitým světem financí. Ať už se jednalo o investice, pojištění, financování bydlení nebo plánování budoucích cílů. Nyní přicházím s další možností, s čím se na mě můžete obrátit.

Někteří z vás po mně chtěli v minulosti pomoct s prodejem nemovitosti nebo poradit s výběrem vhodného realitního makléře. Proto jsem sepsal článek, kde odkrývám jednotlivé činnosti realitního makléře.

Co všechno se skrývá při procesu prodeje nemovitosti a proč vůbec řešit prodej nemovitosti s realitním makléřem?

Úspory energie krok za krokem: Od izolace po chytré technologie

V době, kdy se energetické náklady neustále zvyšují a otázky udržitelnosti nabývají na  opravdovém významu, stává se úspora energie klíčovým tématem pro majitele nemovitostí. Tento článek poskytuje praktické informace a tipy, jak dosáhnout energetické efektivity, od jednoduchých úprav, jako je zlepšení izolace, až po pokročilá řešení využívající nejnovější technologie.

Trendy ve finančních technologiích pro rok 2024

Nové technologie jdou neustále kupředu a pokrok se nevyhýbá ani světu financí. V tomto článku se podíváme na nejnovější inovace, které formují finanční sektor. Zjistíte, jak mohou nové nástroje a služby zlepšit vaše investiční rozhodování, usnadnit správu osobních financí a zvýšit bezpečnost vašich transakcí. Objevte, jak tyto pokroky otevírají nové možnosti pro efektivnější a bezpečnější řízení vašich financí, ať už jde o každodenní správu účtů, nebo dlouhodobé investiční strategie.

DIP – Dlouhodobý investiční produkt aneb penzijko 2.0

Od Nového roku se stát rozhodl efektivně motivovat lidi ke spoření na důchod. DIP je vhodným doplňkem ke stávajícímu DPS a dalším státem podporovaným produktům.

Znáte crowdfunding? Trend moderního investování přichází i do ČR!

Crowdfunding je jedním z moderních způsobů investování, i když je známý spíše jako způsob financování začínajících podniků. Zajímali se o něj drobní podnikatelé, kteří chtěli tímto způsobem získat investory nebo finance na projekty. Slovo crowdfunding se však stále častěji používá i v souvislosti s investováním.

Kolik peněz můžete skutečně chtít za svou nemovitost?

Jedním z nejvíce emocionálně nabitých okamžiků v životě je prodej nemovitosti. Často je nemovitost spojená s mnoha vzpomínkami, úsilím a investicemi do úprav, které jsme v průběhu let provedli. Není tak divu, že když přijde čas na určení ceny, máme mnohdy přehnaná očekávání.

Velmi často se setkávám s tím, že lidé očekávají za svou nemovitost vyšší částku, než je její skutečná tržní hodnota. Každý by měl mít realistické představy o tom, kolik může za svůj dům, byt či pozemek požadovat. Jedním z klíčových faktorů v této oblasti jsou emoce a vzpomínky majitelů, které zasahují do objektivního hodnocení ceny. V tomto článku vám přiblížím, proč se někdy tyto odhady od reality tak liší.

Plánujete rekonstrukci nemovitosti? Vyhněte se těmto častým chybám

Připravujete se na rekonstrukci nemovitosti a toužíte po tom, aby vše proběhlo hladce a bez zbytečných komplikací? Ať už plánujete kompletní přestavbu nebo jen malou renovaci, může vás čekat nespočet úskalí. V tomto článku se zaměříme na nejčastější chyby, kterých se lidé při rekonstrukci dopouštějí. 

Investujte správně a ochraňte své finance před inflací

Současná doba je plná finančních výzev. Tou nejčastěji skloňovanou je inflace. Ohrožuje totiž hodnotu našich úspor. Jak se jí tedy účinně bránit a jak rozumně investovat, aby naše peníze neztrácely na hodnotě? Pojďte zjistit jak na to, aby si inflace z vašich peněz „ukousla“ co nejméně.

Jak investovat bez obav

Občas máme tendenci smát se dětským strachům z bubáků, čertů a strašidel. V některých oblastech se však chováme podobně jako děti. Investování je pro mnoho lidí podobným „dětským bubákem“. Bojí se totiž něčeho, co neznají. A samozřejmě se obávají, že přijdou o peníze.

Jak začít spořit a investovat hned teď podle guvernéra ČNB

Řešení vysoké inflace podle guvernéra České národní banky (ČNB) Aleše Michla existuje. Jeho rady v tomto článku krátce probereme. Tu první radu už většina z nás začala přirozeně dodržovat. Šetříme a méně si půjčujeme. V posledních letech se totiž zase tolik nešetřilo, spíše se utrácelo a peníze jsme si zvykli také mnohem více půjčovat. Napomáhaly tomu i nízké úrokové sazby.

Pronájmy mizí rychle z nabídek. Jak připravit dům či byt na pronájem?

Růst cen nemovitostí, zvýšení sazeb u hypoték, nechuť přijímat dlouhodobý závazek v nejisté době. To vše jsou faktory, které zvyšují poptávku po nájemním bydlení. Věnujte pozornost přípravě nemovitosti před pronájmem, investice se vyplatí.

Finanční gramotnost (2. díl): Jak naučit správně zacházet s penězi (nej)mladší děti

Už v minulém článku jsme si řekli, jak je finanční gramotnost důležitá u dospělých i dětí. U dětí obzvlášť. Můžete si to představit, jako když se dům staví od základů. Když dětem dáte špatné finanční základy, na čem pak mohou v dospělosti vybudovat velký, pevný dům?

Pivař jásá, makléř pláče. Na trhu přibývá ležáků

Zpráva, že na trhu přibývá ležáků, by potěšila jistě milovníky zlatavého moku. Když je ale řeč o nemovitostech, pozitivní náboj zprávy je pryč. V nabídkách realitních kanceláří se začínají objevovat nemovitosti, které na majitele čekají měsíce. Makléři radí, zlevňujte.

Jaké jsou výhody bydlení v pronájmu a proč je znát?

Rodinný dům s malou zahrádkou a bazénem, v klidné části a blízko města. Přesně takový sen má většina Čechů. Současná situace ale napovídá, že si sen nebudou moci splnit, pokud si nemovitost nepronajmou. Proč ne? Bydlení v nájmu má nespočet výhod.

Vysoké úrokové sazby u hypoték? Neklesejte na mysli, není to navždy!

Známí si kupovali vlastní bydlení v roce 2008. Konkrétně byt o rozloze 52 m2 v Praze. Kvůli koupi si museli sjednat hypotéku. Tehdy dostali úrokovou sazbu 5,14 procent s fixací na pět let. V tu dobu se navíc vyšplhaly ceny nemovitostí na tehdejší rekordní výši a vypadalo to, že koupě bytu opravdu není dobrou volbou.

Chcete ušetřit? Ze statistik vyplývá: přestaňte pít kávu a alkohol, chodit do restaurací a kouřit

Možná vás už nějakou dobu napadá, že tahle doba je tak trochu zvláštní. Nejprve pandemie, respirátory, lockdowny, teď pro změnu zdražování na každém kroku a inflace. Proto to dneska bude trochu odlehčenější s tipy, jak ušetřit na „zlozvycích“ a přitom vlastně žít zdravěji.

Recese, inflace, propad akciových trhů? Nejlepší čas (začít) investovat!

Všude se skloňují slova inflace a zdražování, někteří odborníci dokonce očekávají brzký nástup recese. Ano, skomírající akciové indexy vypadají hrozivě. Ale právě v takovém období můžete udělat ty nejlepší investice! S investováním také můžete začít, zvlášť pokud nad tím už nějakou dobu uvažujete.

Stavební spoření jako nejlepší možnost ukládání peněz? Ano, či ne?

Příjemné překvapení. I tak by se dalo nazvat první čtvrtletí letošního roku u stavebních spořitelen. V meziročním srovnání totiž poskytly zhruba o jedno procento více úvěrů než v předchozích letech. Současně také zaznamenaly růst zájmu o nové smlouvy, v meziročním srovnání dokonce až o čtyři procenta více.

Kryptoměny! Co jsou zač? Proč a jestli vůbec do nich investovat?

Určitě už jste slyšeli o kryptoměnách. Možná ale nevíte, co přesně kryptoměna je a v čem tkví její kouzlo nebo i případné nebezpečí. Pro začátek je důležité vědět, že kryptoměna je typ elektronických peněz. Dokonce se dá říct, že je to jakýsi novodobý druh peněz, který vznikl jako reakce na rozšiřující se možnosti internetu.

Čtyři regiony hlásí cenový strop u bytů

V některých městech dochází k mírnému zpomalení růstu cen nemovitostí. Ke konci loňského roku dokonce došlo i k poklesu cen u starších prodávaných bytů, a to konkrétně v Praze a Středočeském kraji. Ochlazuje poptávka běžných domácností, investoři ale nepolevují.

Neplaťte zbytečně! Ušetřete za vodu i elektřinu jednoduše (2. část)

Nikdo z nás nechce platit zbytečně. Ať už se to týká čehokoliv. V minulém díle jsme se podívali na téma úspory za vodu, dneska se koukneme víc na možné úspory nákladů za elektřinu a energie.

Inflace jako důvod začít bezpečně investovat

Inflace není sprosté slovo, i když se v posledních týdnech a měsících často skloňuje jako negativní jev, jehož vysoká míra doprovází druhý rok pandemie. Že tohle slovo sice znáte, ale přesně nevíte, co si pod ním máte představit?

Jednoduše řečeno, inflace vyjadřuje míru zdražování, tedy růst cen zboží a služeb. Současná míra inflace přes 3 procenta znamená, že tímto tempem byste za 10 let přišli o více než čtvrtinu svých úspor uložených na běžném účtu. A to už je opravdu hodně!

Nižší příjem a méně úspor. I to jsou u některých z nás důsledky pandemie

Nedávno mi jeden známý vykládal, jak musel v době pandemie sáhnout do svých úspor. Bohužel pracuje v jednom z nejvíc zasažených oborů a tak se mu výrazně snížily příjmy. Do budoucna se tak dá očekávat, že tenhle můj přítel bude muset víc šetřit. A nebude jediný. Za poslední rok se totiž příjem snížil více než třetině Čechů.

Co prozradil index nemovitostí? Zájem o bydlení neklesá

Cena nemovitostí vystřelila dramaticky vzhůru. Zužuje se nabídka rodinných domů, bytů i pozemků. Hypoteční sazby se zvyšují, nejistota mezi obyvateli roste. Navzdory všem zmíněným skutečnostem, neklesá zájem o pořízení domu, bytu nebo pozemku.

Stát připravuje možnost dlouhodobého investování jako alternativu zabezpečení pro stáří

Pokud se trochu víc zajímáte o investice a dění kolem nich, možná už víte o novince, která se právě teď projednává ve Sněmovně. V rámci novely zákonů v souvislosti s rozvojem kapitálového trhu se rýsuje nová možnost, jak se už předem zabezpečit na stáří nejen za pomoci penzijního spoření. Je jí dlouhodobé investování, ke kterému se bude využívat tzv. účet dlouhodobých investic (ÚDI).

Vína, whisky i známky mohou být skvělou investicí

V minulém článku jsme si představili tři základní typy investorů, mezi které možná patříte i vy. Neznamená to totiž, že musíte nutně investovat vysoké částky, ale že menší či větší investice už jste uskutečnili.

A i kdyby ne, pojďte se podívat na investice z pohledu současné situace i možností, které můžete využít i vy.

Do jaké skupiny investorů patříte vy?

V jednom z předchozích článků jsme otevřeli téma investic a investování. Mohli jste si v něm přečíst, jak je důležité se nenechat příliš ovlivnit výkyvy trhu, svými strachy a emocemi. Dneska na to lehce navážeme a koukneme se, jak jsme na tom v Česku s investicemi jako jednotlivci.

Investování může být i pro vás. Dejte si však pozor na emoce a správné načasování

Možná už patříte mezi zkušené investory a nebo máte s investicemi nějaké zkušenosti. Možná ale teprve přemýšlíte, jestli už není ten správný čas se porozhlédnout po akciích, podílových fondech a dalších investičních příležitostech. Ale stále vás něco brzdí.

Pojďte zjistit, jakým způsobem správné načasování a také emocionální přístup ovlivňují výnosy z investic. Třeba vás to ani nikdy nenapadlo, ale oba faktory mohou být stěžejní pro váš úspěch. Nebo naopak neúspěch.

Co pro vás znamená stavební spoření? Možnost vlastního bydlení nebo finanční rezervu?

Překvapením letošního roku je vývoj ohledně stavebního spoření. Podle zářijových dat má letos stavební spoření našlápnuto k podobně rekordním výsledkům jako v roce 2018. Respektive opakuje se situace z tohoto roku, kdy bylo sjednáno rekordní množství úvěrů ze stavebního spoření. Letos navíc roste zájem i o založení nových smluv.

Oba sledované faktory jdou v meziročním srovnání oproti roku 2019 nahoru až o desítky procent. Objem sjednaných úvěrů konkrétně o 30 procent, počet nově uzavřených nových smluv o 10 procent.

Jak váš vztah k penězům ovlivňuje vaši finanční situaci?

Napadlo vás se někdy zamyslet nad svým vztahem k penězům a financím jako takovým? Možná máte pocit, že tohle téma patří mezi seberozvojovou literaturu a nebo spíš k filozofii New age, ale opak je pravdou. To, jak o penězích smýšlíte, může ovlivňovat vaši prosperitu a způsob nakládání a investování vašich financí.

Investovat nemusíte jen do akcií nebo nemovitostí. Zkuste auta!

Přemýšleli jste o investicích? Pak zvažte investice do aut. Možná mi odpovíte: „Cože? Vždyť se říká, že nová auta ztrácí svoji hodnotu sotva vyjedou z autosalonu. Prý se kvůli ceně vyplatí si kupovat auto zhruba dva roky staré, aby už se ukázaly případné vady a přitom ještě nebylo příliš ojeté.“

Ano, to všechno je pravda, ale současně platí, že investovat do aut se vyplatí. A v době krize jsou tyhle investice dokonce jistější než do akcií. Můžete totiž investovat nejen do veteránů a historicky ceněných vozů, ale i do nových nebo ne tak starých aut, která z dlouhodobého hlediska budou mít sběratelskou hodnotu.

Dluhopisy. Co vlastně jsou a k čemu jsou dobré?

Možná jste se doteď dluhopisům vyhýbali velkým obloukem nebo vás prostě a jednoduše nezajímaly. Případně jste do nich neměli chuť investovat. Nicméně dluhopisy mohou být dobrou volbou, jak si díky nim můžete rozšířit svoje finanční možnosti a investiční portfolio.

Investice versus spekulace

Přemýšleli jste někdy nad tím, jaký je rozdíl mezi investicemi a spekulacemi?

Pokud dostanete stejnou nebo vyšší hodnotu, než kterou zaplatíte, bude to vaše investice. Pokud cena, kterou zaplatíte, bude vyšší než hodnota, kterou za tuto cenu obdržíte, budete pravděpodobně spekulovat.

Také investujete do nemovitostí?

Podle průzkumů od společnosti Ipsos, které si nechala udělat Expobank CZ, zhruba 60% Čechů investuje peníze do nemovitostí. Respektive nemovitosti shledávají jako relativní jistotu pro uložení svých úspor.

10 důvodů, které nás odrazují od dlouhodobých investic

Dlouhodobé investování bývá často spojeno s obavami, které mnohým lidem brání v tom, aby se do něj vůbec pustili. Vedle toho ale dlouhodobé investice nabízejí zajímavé vyhlídky na vyšší výnosy. Na jedné straně je obava a na druhé příležitost získat víc. Dvě emoce vedle sebe. Jednu z nich dobře vystihuje přísloví „Trpělivost přináší růže” a tu druhou „Strach má velké oči”.

Jak utrácet chytře a bez výčitek svědomí

Mnozí z nás si z dětství vybaví animovanou scénu, ve které disneyovský strýček Skrblík skáče z odrazového můstku do bazénu plného bankovek a mincí. A možná to v nás budí smíšené pocity - smích v nadsázce, touhu, moci si dovolit koupit to či ono, otázky, zda jde o skutečné štěstí. Ale ať už máte k dispozici jakékoli množství finančních zdrojů, jak s nimi vlastně šťastně zacházet?

Podmínky pro vstup pronajímatele do nemovitosti

Za jakých podmínek může majitel vstupovat do pronajaté nemovitosti? Jsou tyto podmínky stanovené zákonem, nebo záleží na konkrétní domluvě pronajímatele a nájemce? Majitelé často žijí v domněnce, že je rozhodnutí, kdy a na jak dlouho svou nemovitost navštíví, pouze na nich. Je tomu opravdu tak?

Nemovitosti se vyplatí pronajímat spíše dlouhodobě

Říká se, že nákup nemovitostí je jednou z nejlepších investic. Kromě samotné hodnoty nemovitého majetku, kterou lze ještě zvyšovat chytrými stavebními zásahy a úpravami, je výhodou možnost zhodnocovat investici průběžně, pomocí pronájmu. Zatímco v současnosti je trendem pronajímat byty a domy krátkodobě přes různé webové portály, ekonomové se zastávají spíše dlouhodobého pronájmu.

Jak spořit dítěti a vést jej k finanční zodpovědnosti

Všichni pro své děti chceme jen to nejlepší. Rádi bychom je také finančně zajistili. Zorientovat se v rostoucí nabídce nejrůznějších spořících produktů a pojistek není snadné. Jak tedy děti zajistit a přitom nenaletět?

Třetina zadlužených Čechů si bere půjčky nezodpovědně

Česká ekonomika roste&nbsp a s ní i platy a blahobyt obyvatel. S jídlem však roste chuť a trendem se stává život na dluh. Kdysi důkladně zvážené půjčky vytlačuje nezřízené, často velice riskantní zadlužování. Úvěr lepí úvěr. Třetina dlužících obyvatel České republiky si přitom bere půjčky podle stále riskantnějšího vzorce.

Řešení finanční stability po smrti partnera je náročné

Nikdo z nás si to nepřipouští, a přesto se to denně děje všude kolem. Když člověk žije v páru, nechce myslet na to, že jeho druh či družka mohou odejít ze světa dříve, než on sám. Může se tak stát v důsledku vleklých zdravotních problémů, ale také zcela náhle, bez varování. Partnerský vztah je velmi křehký ekosystém, který v případě svého narušení nepoznamená život pozůstalého jen emočně a sociálně, ale také ekonomicky.

ČNB plánuje zpřísnění pravidel pro hypotéky

Díky nízkým úrokům u současných hypoték poskytují banky větší množství úvěrů s vyššími částkami. Meziroční tempo růstu nových hypoték v loňském roce dosáhlo hranice 30 % a v letošním prvním čtvrtletí se udrželo na 20 %. Tempo růstu hypoték je rychlejší než tempo, s jakým rostou příjmy domácností. Centrální banka na to reaguje usilováním o změnu zákona. Chce tak předejít riziku komplikací na hypotečním trhu a zpřísnit podmínky u poskytovaných úvěrů.

Pro úspěšné investování do fondů je rozhodující trpělivost

Využili jste už všechny možnosti spoření se státní podporou, případně slevou na dani? Pokud vám kromě nutné finanční rezervy ještě zbývají volné peněžní prostředky, zkuste je investovat a zhodnotit v některém z podílových fondů.

Mezi hlavní zásady investování patří rozložení rizika a stanovení investičního horizontu, který má být u podílových, zejména akciových fondů nejméně 5letý. Čím delší je doba trvání investice, tím více stoupá šance na solidní zhodnocení vložených financí.

Jak investovat tisícovku měsíčně

Jste schopni dát měsíčně stranou alespoň tisíc korun a chtěli byste tyto peníze nějak zúročit? Nelíbí se vám nízké sazby na spořicích účtech? Odmítáte ale prostředky ukládat třeba do penzijního připojištění, protože své zúročené peníze budete potřebovat dříve než v důchodovém věku? Investujte. Jestli nemáte ponětí, jaké výnosy by vám investice mohly přinést, podívejte se na příklady v tomto článku.

Bojíte se být investorem? Pravděpodobně jím už dávno jste

Považujete "investování" za něco příliš honosného, nebezpečného nebo zbytečného? Pokud ale máte peníze na spořicím účtu, stavebním spoření nebo třeba v pojistce, vlastně už investujete. Jako investici můžeme označit takové chování, kdy neutratíme své peníze hned, ale momentálně se jich "vzdáme", abychom jich v budoucnu dostali více. Investujete-li v klasických spořeních, proč nezvážit i výdělečnější varianty, jakou může být například investování do fondů.

Pravidelná aktualizace pojištění nemovitostí vám může zachránit majetek

Všichni se měníme. Mění se i věci kolem nás. Pořizujeme si nové technologie, vybavujeme byt, rekonstruujeme. Nová televize nebo mikrovlnná trouba asi hodnotu naší domácnosti nebo nemovitosti nezmění. Ale změna vybavení nebo rekonstrukce koupelny již ano. Aktualizujete své pojistné smlouvy?

Tipy pro začínající investory

Když chceme zúročit své peníze, nabízí se možnost jejich investování. Způsoby jsou poměrně široké – volné peněžní prostředky lze vložit do akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo třeba komodit. V následujícím článku si můžete přečíst obecný úvod do investování a tipy, jak na to.

Tajemství Babylonu: Sedm klíčů k osobnímu bohatství

Recept na bohatství nejen pro Vás vyryli Babyloňané do hliněných destiček. Zformulovali sedm pravidel, která pomáhají lidem bohatnout a platí i dnes.

Má-li být nějaký národ symbolem bohatých lidí, pak je to rozhodně národ židovský. Budování a ochrana bohatství je věc, kterou se rozhodně vyplatí učit od těch úspěšných. Prapůvod židovského mistrovství v budování bohatství najdeme v jejich babylonském zajetí.  Nejen o tom se dočtete v knize "Nejbohatší muž v Babyloně". Je to útlá kniha.

Konec světa prý nebude. Zkuste vykročit do nového roku s originálním předsevzetím

Ať už je váš názor na konec světa 21. prosince 2012 jakýkoli, je dost pravděpodobné, že se příštího roku dožijeme. Podle odborníků na mayskou kulturu totiž staří Mayové nepovažovali tento den za apokalyptický, ale předpovídali počátek nového období civilizace. Což takhle uvítat ten „nový“ svět tak trochu netradičním finančním předsevzetím?

Tři kroky k správné volbě v penzijní reformě

V souvislosti s medializací penzijní reformy stále více lidí přemýšlí o tom, jak se vlastně v důchodu budou mít.  A to je dobře. Je to totiž první krok, který je nutný udělat k tomu, abychom v penzi žili podle svých představ. Příjem od státu bude z pohledu zajištění životní úrovně, na jakou jsme zvyklí, hrát stále menší roli. Je nutné jej vnímat jako bonus navíc, který i z pohledu vývoje lidstva si užíváme velmi krátkou chvíli. Něco málo přes sto let. Se vznikem sociálního státu je spojován Otto von Bismarck, který v roce 1881 zavedl nový systém sociálního pojištění a to se stalo vzorem i pro ostatní země.

Nenechte na svých investicích vydělávat jiné

Bezpochyby je moudré tvořit rodinné rezervy. Peníze, které odkládáme pro pozdější spotřebu, by měly být v ideálním případě uložené tak, aby něco vydělaly. K tomuto účelu se na trhu nabízí celá řada produktů a velmi záleží na jejich správné volbě. Často se ale střadatelům stává, že na jejich vkladech vydělává někdo jiný.  Mnoho lidí se dopouští chyby zejména v tom, že své peníze investují podle jednoho investičního kritéria.

Nebojte se investic

Mnoho lidí reaguje při setkání s pojmem investice úprkem. Většinou to bývá proto, že se jim investování jeví jako něco pro ně nedosažitelné nebo nepřípustné a považují jej za nástroj používaný pouze movitějšími lidmi. Rozumíte-li pojmu investice podobně, je tento článek určený právě Vám.

Proč se tolik mluví o důchodové reformě?

Jsou toho dnes plné novinové i internetové články, rozhlas i televize a je to popravdě velmi vděčné téma. Lidé se dožívají vyššího věku, což znamená, že se budou těšit ze života o něco déle. To je přece dobrá zpráva. Je to ale možná i špatná zpráva.

Jak investovat do podílových fondů

Na českém trhu nalezneme několik druhů podílových fondů, do kterých můžeme vložit své peníze. Abychom se mohli rozhodnout pro ten či onen fond, musíme si nejprve ujasnit, co od této investice očekáváme. Mají se vložené prostředky zhodnocovat nebo nám jde spíš o jejich bezpečné uložení? Rozhodující roli zde hraje čas. Podílové fondy můžeme rozdělit do tří kategorií – fondy peněžního trhu, dluhopisové fondy a akciové fondy. Jak jednotlivé fondy fungují, nám může napovědět příběh o malém Jarouškovi. Příběh, který je imaginární, ale možná se mohl někde stát nebo se jednou někomu přihodí.

K několika připomínkám čtenářů

Názory uveřejňované na tomto portálu vyvolávají různé ohlasy. Pojďme se dnes zamyslet nad dvěma z nich, které přišly v reakci na článek Nemovitost – aktivum či pasivum?

Nemovitost – aktivum či pasivum?

„Copak je to za podivnou otázku?“ podiví se zřejmě řada čtenářů. „Samozřejmě aktivum, je to přece majetek!“ bude znít odpověď většiny z nich.

Stavební spoření jako investice

Stavebko je jedním z nejoblíbenějších spořicích nástrojů u nás. Jako každá investice má své nepopiratelné výhody, ale také jisté vady na kráse. Pojďme se dnes podívat na jeho parametry, abychom mohli určit jeho místo ve vyváženém portfoliu.

Jak zajistit život?

Opatrným a rozumným chováním, především. Přes všechnu obezřetnost se však, vis major, stávají i neblahé události. Vedle citového strádání jsou pozůstalí postiženi také finančně. Zvlášť tehdy, pokud šlo o osobu v rodině ekonomicky významnou.

Jsou-li vybudovány dostatečné vlastní zdroje nezávislého příjmu, pak je po této stránce vystaráno. V opačném případě je potřeba použít zdroje cizí, přičemž nejrozumnější variantou je životní pojištění.

Dobrý sluha, zlý pán

Podívejme se dnes blíže na dluhy: úvěry či půjčky. Poslední dobou se v poradně množí dotazy, či spíše SOS zprávy, jejichž leitmotivem je: „Půjčili jsme si hromadu peněz, teď je krize, nemůžeme splácet, co máme dělat?“ Nuže, jak řečeno v odpovědi na jedno z posledních takových zoufalých volání, v případě požáru domu je k ničemu obracet se na architekta. Volejte hasiče. A poté, kdy již katastrofa pominula a trosky odklizeny, je čas zabývat se výstavbou budovy nové. Na základě právě nabytých, někdy draze zaplacených zkušeností, bude dobré dbát i na zabudování bezpečnostních prvků. Protože neštěstí se může opakovat a znovu vás připravit o mnohé, co jste s velkým úsilím vybudovali.

Investice individuálně nebo do fondů?

V článku Cena za jistotu bylo zdůvodněno, proč nejsou konzervativní investice na dlouhém horizontu vhodné, ba naopak přinášejí relativní ztrátu. V naší republice je přemíra těch, kteří vyměňují růst majetku za přelud jistoty. Ale jsou i tací, kdož se vrhli do víru investic a zkoušejí své schopnosti na kolbišti kapitálových trhů.

Když se stane neštěstí

Nechodí po horách, ale po lidech, praví o tomto tématu lidová moudrost. Díky mánii sdělovacích prostředků, které nám denně servírují značnou porci krvavých historek, už osobní či hromadné katastrofy vnímáme jako kulisu, pozadí našich vlastních životů. Ale jen do chvíle, než se něco zlého stane nám, naší rodině. Citová strast je ovšem nenahraditelná. S každou takovou událostí je však ještě spojena újma finanční.

Dodržujete svou investiční strategii?

Součástí každého finančního plánu jsou investice, a to podstatnou. Významnou část svých cílů zajišťujeme právě jimi a využíváním nástrojů kapitálového trhu, zejména na dlouhém období, ušetříme značnou část vlastních prostředků.

Kouzlo času

„Jsem ponocný, který měří čas a zjistil, že měří něco, co neexistuje.“ „Cože, neexistuje?!“ „Čas. Copak jste někdy viděl čas? Nebo někdo zazvonil, a vešel čas? Či jste zašel do krámu a řekl: „Dejte mi tři metry času a dvacet centimetrů na záložku?“ Čas existuje jenom v představách, je to pouhá chiméra. Čas si vymysleli lidi, aby věděli od kdy do kdy a co za to!“  Tolik klasik humoru Jan Werich v dialogu s Miroslavem Horníčkem při jedné ze slavných předscén v Divadle ABC.

Cena za jistotu

Až 60% veškerých vkladů českých domácností spočívá v bankách formou nejrůznějších termínovaných vkladů a spořicích účtů. Dobrá zpráva pro akcionáře těchto ústavů, poněkud horší pro peníze vkladatelů. Při pohledu na níže uvedený diagram je však situace přímo děsivá – kolem 90% veškerých prostředků se povaluje v konzervativních instrumentech s nízkým výnosovým potenciálem.

Realokace investičního portfolia III.

Ve třetím pokračování článku na téma realokace portfolia se kromě jiného dozvíte, co právě chystá se svými investicemi Warren Buffet.

Strategicky řízené investiční portfolio pravidelných investic je výhodnější, než portfolio nebalancované nebo pouze akciové. Úmyslně jsme vybrali nejhorší možné období, kdy období růstu byla proložena velmi hlubokými propady, z nichž ten druhý byl velmi rychlý a hluboký.

Přichází čas nemovitostí na Floridě?

Nemovitosti by měly být součástí každého dobře diverzifikovaného portfolia. Máte je v portfoliu i vy? Pokud ještě ne, právě teď přichází vhodná doba pro jejich nákup. V exkluzivním článku od Dannyho Hochmanna, který je specialistou pro tuto oblast dnes najdete hodně zajímavé informace.

Tři kritéria pro výběr investice

Prohlédněte si krátké video, které Vám pomůže při péči o Vaše peníze. Jde o jednoduché pravidlo, kterým se musí řídit drobný střadatel i sofistikovaný investor. Každá investice má svá omezení a ta je potřeba respektovat. Vyhnete se tak

Realokace investičního portfolia II.

Dnes se podíváme na výsledky, jakých dosáhl náš modelový investor během patnáctiletého období, kdy byl nucen absolvovat dva těžké propady trhů. Investování bylo ukončeno v nejméně vhodném okamžiku, kdy vrcholil druhý volný pád trhů.

Realokace investičního portfolia I.

V článku Trhy jsou dole – a jak to bude dál? vystaveném dne 8. 12. 2008 byl diskutován koncept pravidelného investování jako metoda k eliminaci kolísavosti akciových trhů. Na konci článku stojí: „Potom naše účty narostou a bude nutno je před těmito poklesy chránit. Někdy příště si povíme, jak na to.“ Nuže, druhou částí základní investiční strategie je balancování vzájemných poměrů dvou nejvýznamnějších složek portfolia, akcií a dluhopisů.

Novoroční předsevzetí

„V tomto roce zhubnu aspoň pět kilo; konečně přestanu kouřit; naučím se slušně anglicky; budu pravidelně sportovat...“ – podobná, a mnohá jiná předsevzetí si v duchu či nahlas mnozí z nás dávají na přelomu roku v tiché naději, že se ono přání nějak vyplní. A jak se rok sejde s rokem, ohlédneme se, a běda – opět se nic moc nezměnilo. Zůstali jsme po uši vězet ve starých zlozvycích a nové dovednosti se nám zas vyhnuly.

Jak prodělat se stavebním spořením

Ale ale, copak je to za nesmysl? Stavební spoření přece nemůže nikdy prodělat. Máme pevně sjednaný úrok, u současných tarifů 2% p.a., a dále státní podporu, která vyšroubuje celkový průměrný roční výnos někam kolem 5%. A navíc, na rozdíl od ostatních investic, jsou vklady ze zákona pojištěny. Na stavebko nepůsobí propady kapitálových trhů. Proti poklesům, jako je ten současný, jsou imunní. Jediné, co ohrožuje investorův klidný spánek, je možné rozhodnutí vládnoucí garnitury o omezení či úplném zrušení státní podpory. Ovšem ani tento krok nemůže být retroaktivní, naše současné smlouvy tedy nejsou ohroženy. Tak co?

Nenechte se napálit při koupi ojetého vozu

Automobil si nekupujeme zrovna každý den, a proto se není, co divit, že se mnoho z nás může nechat snadno napálit. Neznalost potenciálních zákazníků si totiž dobře uvědomují i prodejci ojetých vozů. Dejte si proto pozor, abyste za své peníze nezískali něco zcela jiného, než jste původně chtěli.

Trhy jsou dole, a co Vaše investice?

Finanční krize ohrožuje Vaše úspory?
Použijte praktickou pomůcku pro zdraví Vašich peněz.

V důsledku finanční krize zaznamenávám zvýšený zájem o zpracování investičních plánů. Pro jeho zpracování používám speciální software, ale rychlou analýzu si můžete udělat sami. Použijte k tomu jednoduchou tabulku na konci tohoto článku.

Jak neprodělat na poklesu akciových trhů: Tři tipy pro Vás a dobrá rada na závěr

Tzv. „hypoteční krize“ trvá již více než rok. Začátek byl opravdu nenápadný a byl způsoben nesplácením rizikovějších hypoték na americkém trhu. Problém se v počátku týkal pouze některých amerických hypotečních bank, později se však rozšířil na další finanční ústavy. Některé banky se začaly potýkat s existenčními potížemi, které s hypoteční krizí souvisí (mj. i jedny z největších amerických investičních bank Merrill Lynch a Lehman Brothers). Aktuálně je v problémech i největší americká pojišťovna AIG, která po snížení ratingu potřebovala nový kapitál ve výši přes 80 mld. USD, který by odvrátil možnost bankrotu. Vzhledem k tomu, že pád AIG by měl dalekosáhlé dopady, zasáhl stát (USA) a stal se většinovým akcionářem. V potížích jsou však i další společnosti, které žádají státní pomoc. Seznam problematických společností je dlouhý, proto tento proces není zcela ukončený.

Diverzifikace

Fuj, to je ale ohavné slůvko. Takové nečeské, že? Ale ať otevřeme kterékoli finanční pojednání, narazíme na ně s železnou pravidelností. V překladu znamená rozmanitost. Pojďme se podívat, o čem to vlastně je. Otevřená encyklopedie Wikipedie uvádí:

Jak si poradit s poradci

Prováděli jste rekonstrukci bytu, přestavbu domu nebo rozsáhlejší opravu? Pak to dobře znáte: sehnat slušného řemeslníka je malý zázrak. Jedni zvorají co můžou, a ti druzí vůbec nemají čas. Za bolševika, kdy byl nedostatek úplně všeho, si lidé zvykli spoustu nezbytných činností páchat vlastnoručně. Výsledek nebyl valný, odborné záležitosti je opravdu lepší přenechat odborníkům. 

Z téhož období se traduje vtípek: Kdy u nás nastane komunismus? Až budou mít všichni všude známé…. Nu, v některých ohledech se zdá, že to nebyl zas tak blbý nápad. Alespoň potud, že se vyplatí mít v Outlooku kontakty na skutečně kvalitní fachmany, o nichž víte, že když práci skončí, nebudete ji po nich třikrát předělávat. Přičemž vám naúčtovali částku jako za renovaci menšího hradu.

Růst a pokles

Tato dvě slova jsou neodmyslitelně spjata s investicemi na kapitálových trzích. V obdobích růstu jsou lidé pochopitelně v pohodě, a často ochotni věřit, že bude trvat donekonečna. Nebude. Naopak při poklesu mají sklon propadat depresi a častokrát se dopouštějí základní chyby: když trhy hodně a dlouho klesaly, v panice uzavírají své pozice a realizují ztrátu. „Abych zachránil aspoň něco….“ Po několika takových „záchranách“ zbudou jen oči pro pláč a přesvědčení, že kapitálové trhy jsou nebezpečnou džunglí plnou divokých potvor požírajících naše těžce vydělané peníze.

Finanční rezervy IV.

Ano, je to tak: převážná většina českých domácností drží veškeré své finanční rezervy především na účtech s nízkým výnosem. Zdůvodněním většinou bývá averze k riziku. Má-li to být sázka na jistotu, pak se jedná o jistotu ztráty. Nebo přinejmenším nulového výnosu.

Finanční rezervy III.

V závěru předchozího článku na toto téma jste si přečetli: Nejdříve je třeba, aby si ujasnili (naše mladá rodina), co všechno a za jak dlouho budou chtít v budoucnosti pořídit. Podle toho teprve můžeme začít přemýšlet o umístění jejich aktiv tak, aby dosáhli dobrého zhodnocení s rozumnou mírou rizika. Zároveň budeme pamatovat i na to, aby určitá část prostředků byla po ruce pro případ neočekávané krize.

Vyznejte se v nemovitostech

Nedílnou součástí efektivního investičního portfolia jsou nemovitosti, ať již pro pozdější prodej a realizaci nárůstu ceny, či k pronájmu a zajištění trvalého příjmu. Zároveň jeho vhodný podíl v majetku vyvažuje nestálost výnosů z kapitálového majetku, který je dán kolísáním kapitálových trhů.

Nicméně oblast nemovitostí s sebou nese jistá úskalí, která ohrožují plánované zisky. Proto je vhodné dodržet některá pravidla při jejich nákupu a pronajímání. Investování do bytů určitě není návodem na rychlé zbohatnutí, je to ale osvědčený a bezpečný způsob, jak si postupně a s omezeným rizikem, když víte, na co si dávat pozor, zajistit pasivní příjem.

Podívejme se nyní společně na některé aspekty tohoto způsobu investování.

Jedno z úskalí spotřebitelských půjček

Z faktů uvedených ve stati Vyznejte se v úvěrech plyne, že je rozumné rozeznávat „dobré“ a „špatné“ dluhy.  Odlišení je poměrně jednoduché: pokud je úroková sazba půjčky (ovšemže včetně všech přidružených poplatků, tedy RPSN) nižší než úrok, který jsme schopni dosáhnout svými investicemi, jedná se o dobrý dluh. A ty ostatní jsou špatné. Mezi ně bezesporu patří nejrůznější spotřebitelské úvěry. Jimi financujeme mnoho věcí, které podle reklamy velmi nutně potřebujeme. Následně se většinou ukáže, že bychom se bez nich docela klidně obešli.

Finanční rezervy II.

Minule jsme se začali zabývat problematikou tvorby rodinných finančních rezerv. Mohou mít rozmanitou podobu a být umístěny v rozličných instrumentech, které jsou nám vehementně vnucovány všudypřítomnou reklamou. Otázka zní: jaké nástroje máme vzhledem ke své životní situaci použít,  abychom dosáhli požadovaných cílů, a zároveň byli připraveni i na případné nepředvídané události?

Vytvořte si sami finanční plán a získejte peníze navíc.

Vytvořte si sami jednoduchý finanční plán. Stačí Vám na to jeden večer. Uvařte si s partnerem kávu a projděte si následujících pět bodů. Je velmi pravděpodobné, že tím získáte hodně peněz navíc a podaří se Vám splnit finančně náročné cíle.

• Udělejte si „inventuru” Vašeho majetku. Pomůže Vám k tomu kalkulačka s názvem „výpočet čistého jmění”, kterou si můžete stáhnout na webu v sekci „Ke stažení”. Zjistíte, jak se Vám daří tvořit Vaše rodinné bohatství. Výsledkem by mělo být kladné číslo, které může být u mladých rodin nízké, ale čím jste starší, tím by se mělo zvyšovat.